MediPomoc i Opieka24: co masz w cenie polisy, a co dostajesz za 7 lub 21 zł

W skrócie: to dwa różne pakiety assistance w polisie na życie UNIQA „Plan Pakietowej Ochrony" i tylko jeden z nich kosztuje. Opieka24 (OWUD o indeksie PPOŚO/24/07/01) jest w cenie każdego wariantu, także wypadkowego za 30 zł, i obejmuje organizację pomocy przy chorobie, po wypadku i po urodzeniu dziecka, do 6000 zł na jedno zdarzenie. MediPomoc (indeks PPOMP/24/07/01) dokupujesz za 7 zł miesięcznie w formie indywidualnej albo 21 zł w rodzinnej i dostajesz konkretne świadczenia medyczne po nieszczęśliwym wypadku: konsultacje specjalistów w 5 dni roboczych, rezonans, tomografię, 40 zabiegów rehabilitacji, opiekę nad dziećmi, w limicie 20 świadczeń na jeden wypadek. Oba działają wyłącznie w Polsce i oba wymagają telefonu do Centrum Operacyjnego przed jakimkolwiek działaniem na własną rękę. Żaden z nich nie zwraca kosztów leków.

W mojej praktyce klienci dzielą się na tych, którzy nie wiedzą, że mają Opiekę24, i tych, którzy nie wiedzą, że MediPomoc to coś innego. Poniżej rozkładam oba OWUD na warunki, limity i wyłączenia, żeby przy pierwszym gipsie w rodzinie nie trzeba było zgadywać, do którego pakietu dzwonić.

Skąd wiadomo, że Opieka24 jest w cenie, a MediPomoc nie?

Z załącznika do wniosku (kod 2178_0725), w którym UNIQA rozpisuje warianty. W tabelach DLA MNIE, DLA MNIE I DZIECKA, DLA MNIE I RODZINY i WYPADKOWE pozycja „Opieka24 – świadczenia opiekuńcze dla ubezpieczonego oraz jego rodziny" ma wpis „zgodnie z OWUD" w każdej kolumnie, a w rubryce karencja „brak". Nie ma osobnej składki, bo to część pakietu. Najniższy wariant DLA MNIE kosztuje 44 zł miesięcznie (wiek 18–54), wypadkowy 30 zł, i w obu Opieka24 jest.

MediPomoc figuruje osobno w sekcji „Pakiety dodatkowe": 7,00 zł w formie indywidualnej, 21,00 zł w formie rodzinnej, karencja brak, z dopiskiem, że pakiet można kupić do każdego wariantu. Forma rodzinna obejmuje ubezpieczonego, współmałżonka i dzieci (pkt 1 OWUD MediPomoc). Jedna rzecz łączy oba pakiety: nie podlegają indeksacji (pkt 48 ppkt 1 i 2 OWU), więc składka za MediPomoc nie rośnie razem z resztą polisy.

Opieka24: co organizuje i na jakich warunkach?

Zakres to choroba, obrażenia ciała po nieszczęśliwym wypadku, pogorszenie stanu zdrowia po trudnych sytuacjach losowych z poz. 14 tabeli oraz urodzenie się dziecka (pkt 2 OWUD). Ubezpieczyciel organizuje albo organizuje i pokrywa koszty usług z tabeli świadczeń (pkt 3 i 8). Suma na jedno zdarzenie wynosi maksymalnie 6000 zł, wspólnie dla ubezpieczonego, współmałżonka i dziecka, jeśli zdarzenie dotyczy ich razem (pkt 5), ale można ją wykorzystywać wielokrotnie przy różnych zdarzeniach (pkt 6). Świadczenia realizuje się maksymalnie przez 12 miesięcy od daty zdarzenia (pkt 16).

Najważniejsze pozycje z tabeli:

• opieka pielęgniarska albo domowa po hospitalizacji dłuższej niż 5 dni, gdy lekarz zaleci leżenie (poz. 1);
• transport medyczny do placówki, między placówkami i do domu, o środku transportu decyduje lekarz Centrum Operacyjnego (poz. 3–5);
• wizyty lekarskie w placówce lub w domu, przy chorobie do 3 wizyt w placówce i 3 w domu w roku polisy łącznie dla wszystkich uprawnionych; telekonsultacje z lekarzem pierwszego kontaktu bez limitu (poz. 6);
• wizyta pielęgniarki na zalecenie lekarza prowadzącego (poz. 7), rehabilitacja i sprzęt rehabilitacyjny na zalecenie lekarza specjalisty (poz. 8–9);
• opieka nad dziećmi i osobami niesamodzielnymi przy hospitalizacji dłuższej niż 3 dni, gdy w domu nie ma nikogo, kto mógłby ją zapewnić: przewóz dzieci do wskazanej osoby albo do 3 dni opieki w domu (poz. 10);
• korepetycje dla dziecka, które przez ponad 14 dni nie może chodzić do szkoły (poz. 11), opieka domowa po hospitalizacji dłuższej niż 7 dni, do 5 dni po 4 godziny (poz. 12);
• jedna wizyta położnej po urodzeniu dziecka (poz. 13), pomoc psychologa po śmierci bliskiego, poronieniu albo chorobie w rodzinie (poz. 14);
• hotel dla opiekuna hospitalizowanego dziecka, gdy szpital jest dalej niż 50 km od domu (poz. 15), przyjazd członka rodziny przy hospitalizacji dłuższej niż 3 dni poza miejscowością zamieszkania (poz. 16);
• dla rodziców ubezpieczonego i rodziców współmałżonka osobna, węższa pula: opieka po hospitalizacji co najmniej 5 dni, transport na jedną wizytę kontrolną w roku do 500 zł, asysta do 200 zł, infolinia (poz. 17).

Do tego infolinia medyczna z 23 obszarami informacji, od jednostek chorobowych po formalności po zgonie bliskiej osoby (pkt 10). Informacje nie mają charakteru diagnostycznego ani leczniczego.

MediPomoc: co dostajesz po wypadku za 7 albo 21 zł?

Zakres jest węższy co do przyczyny i szerszy co do medycyny. MediPomoc obejmuje wyłącznie obrażenia ciała w następstwie nieszczęśliwego wypadku, który zdarzył się w okresie ochrony (pkt 3 OWUD). Choroba, także nagła, nie uruchamia tego pakietu. Za to po wypadku dostajesz to, czego w Opiece24 nie ma: konkretne procedury medyczne z gwarancją terminu.

Każdej osobie uprawnionej przysługuje maksymalnie 20 świadczeń w ramach jednego wypadku (pkt 8), a lekarz Centrum Operacyjnego decyduje o ich celowości w porozumieniu z lekarzem prowadzącym (pkt 5). Decyzja o przyznaniu prawa do świadczeń zapada w 3 dni robocze od otrzymania wniosku z dokumentacją (pkt 14), a czas oczekiwania na konsultację u specjalisty wynosi 5 dni roboczych od przyznania prawa (pkt 16), przy czym gwarancja dotyczy dowolnego lekarza danej specjalizacji, nie konkretnego nazwiska. Koszty pokrywa Centrum Operacyjne bezpośrednio placówce z sieci partnera medycznego (pkt 17–18).

Przykład wprost z OWUD: przy złamaniu nogi 3 konsultacje ortopedy, 1 konsultacja lekarza rehabilitacji, 1 rezonans, założenie i zdjęcie gipsu oraz 17 zabiegów rehabilitacyjnych w pakiecie to 8 świadczeń z 20, bo pakiet rehabilitacyjny liczy się jako jedno świadczenie.

Tabela: to samo zdarzenie, dwa pakiety

Wniosek z tabeli: Opieka24 jest szersza co do przyczyn (choroba, poród, żałoba), MediPomoc jest głębsza po wypadku (diagnostyka obrazowa, konsultacje specjalistów z terminem). Przy typowym złamaniu w rodzinie uruchamiasz oba: MediPomoc na ortopedę, rezonans i rehabilitację, Opiekę24 na transport i opiekę domową, jeśli limity MediPomocu się wyczerpią.

Czego nie dostaniesz z żadnego pakietu?

Uczciwie, bo to źródło rozczarowań:

• świadczeń poza Polską: Opieka24 wprost wyłącza usługi realizowane poza terytorium Polski (pkt 18 ppkt 4), MediPomoc realizuje świadczenia na terenie Polski (pkt 7);
• kosztów zakupu leków: Opieka24 dostarczy leki do domu, ale nie zapłaci za nie (poz. 2, pkt 18 ppkt 5), MediPomoc tak samo (poz. 29);
• zdarzeń zagrażających życiu wymagających pogotowia (Opieka24 pkt 18 ppkt 2–3); tu dzwonisz na 112, nie do Centrum Operacyjnego;
• w Opiece24 chorób przewlekłych (pkt 18 ppkt 11) oraz chorób zdiagnozowanych lub diagnozowanych w ciągu 3 lat przed początkiem ochrony (pkt 7);
• w Opiece24 leczenia dentystycznego, szczepień, leczenia sanatoryjnego i zabiegów estetycznych (pkt 18 ppkt 7–9);
• w MediPomocu skutków wypadków objętych wyłączeniami z pkt 76–78 OWU, w tym po alkoholu od 0,2‰ i przy wymienionych tam sportach (pkt 20 OWUD).

Do tego jedna zasada proceduralna, która decyduje o wszystkim: w Opiece24 przed podjęciem jakichkolwiek działań we własnym zakresie trzeba niezwłocznie zgłosić zdarzenie telefonicznie do Centrum Operacyjnego (pkt 13). Zwrot kosztów poniesionych samodzielnie jest przewidziany tylko w wyjątkowych sytuacjach, gdy kontakt był niemożliwy z powodu zdarzenia losowego lub siły wyższej (pkt 14 Opieki24, pkt 19 MediPomocu). Ortopeda opłacony z własnej kieszeni „bo szybciej" nie zostanie zwrócony.

Jak to się ma do NNW w tej samej polisie?

Umowa dodatkowa na wypadek uszczerbku wypłaca gotówkę za procent uszkodzenia ciała i opisałem ją w tekście o tym, jak działa NNW w polisie na życie. MediPomoc nie wypłaca pieniędzy, tylko organizuje leczenie. To dwa uzupełniające się mechanizmy: z NNW dostajesz na przykład 300 zł za każdy procent uszczerbku, z MediPomocu ortopedę w 5 dni i rezonans bez kolejki. Ten sam podział, gotówka osobno, organizacja pomocy osobno, obowiązuje w polisach dziecięcych i rozpisałem go na przykładach w tekście o tym, jak skorzystać z assistance w polisie dziecka. Reguła jest wspólna: najpierw telefon do centrum, potem leczenie.

Przeczytaj również

• Umowy dodatkowe, które mają sens
• Pobyt w szpitalu: świadczenie z polisy